Un agent IA répond sur WhatsApp à chaque demande, vérifie la situation, l’objectif et l’épargne du prospect selon vos critères, puis cale le rendez-vous découverte. Vos conseillers gardent la main sur le bilan patrimonial et les préconisations.
Le problème
Une campagne « réduisez vos impôts avant le 31 décembre » remplit votre CRM en quelques jours. Parmi ces demandes, certaines viennent de foyers peu imposés, sans épargne disponible, ou simplement curieux après un simulateur. Le piège, c’est que vous ne le découvrez souvent qu’au rendez-vous découverte, une fois l’heure d’entretien et la préparation déjà engagées.
Faisons le calcul : un conseiller qui tient 30 R1 par mois, dont un tiers avec des prospects hors cible, perd environ 15 heures, en comptant une heure d’entretien et une demi-heure de préparation par rendez-vous. Ce sont 15 heures qu’il ne passe pas avec les clients qui ont un vrai dossier.
Le sujet devient plus pressant quand l’activité accélère : selon le baromètre Kantar pour BNP Paribas Cardif publié en septembre 2026, 71 % des CGP ont vu leur clientèle progresser cette année. Plus de demandes n’est une bonne nouvelle que si le tri suit.
Ce que fait l’agent
Le prospect qui remplit votre formulaire à 21 h, ou pendant que vous êtes en entretien, reçoit un message WhatsApp sans attendre que vous soyez disponible. L’agent se présente comme l’assistant IA du cabinet et relance ceux qui n’ont pas répondu au premier message.
L’agent pose les questions que vous poseriez en début de R1 : situation professionnelle, objectif (réduire l’impôt, préparer la retraite, transmettre, placer une trésorerie d’entreprise), ordre de grandeur de l’épargne ou des revenus, horizon. Il demande des tranches plutôt que des montants exacts, puis applique les seuils d’entrée que vous avez fixés.
Ceux qui correspondent choisissent un créneau dans l’agenda du conseiller, puis reçoivent une confirmation et un rappel la veille avec la liste des documents à préparer (dernier avis d’imposition, relevés d’épargne). Ceux qui sont sous le seuil ne sont pas éconduits : selon vos règles, ils reçoivent un contenu, une invitation à un webinaire ou un échange plus court.
Un résumé de chaque conversation est poussé dans votre CRM, et le fil complet reste consultable en temps réel dans le dashboard Mallo. Concrètement, l’entretien commence par l’analyse de la situation, pas par l’état civil.
Mise en place
Nous branchons le numéro WhatsApp officiel du cabinet via l’API WhatsApp Business de Meta, l’agenda des conseillers et votre CRM.
Vous définissez les critères, les seuils d’entrée, le nom et le ton de l’agent, ses réponses aux questions courantes (honoraires, déroulé du bilan patrimonial) et les sujets qu’il renvoie systématiquement au conseiller.
L’agent est testé sur des conversations réelles et ajusté avec vous avant de traiter l’ensemble de vos demandes. Le délai de déploiement dépend du périmètre du projet.
Conformité
Le conseil en investissement est une activité réglementée, que seul un professionnel habilité peut exercer. L’agent ne cite donc aucun produit, ne simule aucune économie d’impôt et ne dit jamais si un PER ou une SCPI convient au prospect. Si on lui demande « le PER est-il intéressant dans ma situation ? », il répond que c’est précisément l’objet du rendez-vous découverte et propose un créneau.
Trois autres points cadrent son fonctionnement :
Attention, ça ne remplace pas votre propre analyse de conformité. Réactiver d’anciens contacts ou écrire à des listes relève d’un autre cadre, et nous recommandons de faire valider les messages types et les critères par votre association professionnelle ou votre conseil juridique avant la mise en route.
34,7 %
des réponses à un agent Mallo deviennent un rendez-vous.
Sur près de 100 000 conversations traitées par Mallo.
Sur près de 100 000 conversations traitées par Mallo, 34,7 % des prospects qui répondent à un agent prennent rendez-vous, soit environ 1 sur 3. Ce chiffre porte sur la transformation après réponse, pas sur le taux de réponse initial. Il donne un ordre de grandeur, pas une promesse pour un cabinet patrimonial.
« Très bon outil ! Je gagne un temps considérable sur la gestion de mes prospects… pendant que Mallo s’occupe de toute la qualification, je peux me concentrer sur l’accompagnement. Je recommande ! »
Alexis BiedCEO, Sanala PatrimoinePourquoi Mallo
Pour aller plus loin sur le principe, notre guide du setter IA détaille comment un agent qualifie et prend des rendez-vous sans toucher au closing.
Pensée pour les règles et le vocabulaire du marché français.
Avec son propre nom, vos critères de qualification et la liste des sujets qu’il laisse au conseiller.
Les échanges passent par le numéro du cabinet et restent visibles par le cabinet, pas par le téléphone personnel d’un collaborateur.
Sur le rendez-vous découverte, le bilan et les préconisations. L’agent prend le volume et la répétition, et peut ensuite demander un avis ou déclencher le parrainage une fois la relation installée.
Non, et c’est volontaire. Le conseil en investissement est réservé aux professionnels habilités, et l’agent Mallo est configuré pour ne jamais recommander de produit, de montage ou de montant. Il recueille la situation, l’objectif et l’horizon du prospect, puis renvoie toute question de fond vers le conseiller lors du rendez-vous découverte. Cette limite protège votre cabinet et donne au R1 sa vraie valeur.
Répondre à une personne qui a demandé à être recontactée n’a pas la même nature qu’un démarchage, que le Code monétaire et financier définit comme une prise de contact non sollicitée. L’agent annonce qu’il est une IA, comme l’exige l’AI Act depuis août 2026. Les règles sur l’opt-in et le RGPD sont détaillées dans notre article sur la prospection WhatsApp et le RGPD. Faites valider votre cas par votre conseil juridique.
L’agent ne demande ni relevé de compte ni montant précis : il travaille par tranches et pose les mêmes questions qu’un premier appel téléphonique. Il se présente comme l’assistant du cabinet et le prospect peut demander à échanger avec un conseiller à tout moment. Dans les faits, répondre sur WhatsApp à son rythme est souvent plus simple qu’un appel en pleine journée de travail.
Ceux que vous utilisez déjà en début de R1 : statut professionnel, objectif patrimonial, tranche de revenus ou d’épargne, horizon, présence d’un projet de transmission ou d’une trésorerie d’entreprise. Vous fixez les seuils d’entrée et ce qui se passe en dessous (contenu, webinaire, échange court). Les critères se modifient sans tout reconfigurer, par exemple pour une campagne de fin d’année.
Votre assistante reste précieuse pour l’accueil et le suivi administratif. L’agent prend la partie répétitive : répondre le soir et le week-end, relancer ceux qui ne décrochent pas, poser les mêmes questions de qualification à chaque prospect. Depuis le 11 août 2026, rappeler un particulier suppose aussi son accord préalable, ce qu’une conversation écrite initiée par le prospect documente naturellement.
Un formulaire long filtre, mais il fait aussi fuir une partie des bons prospects avant même l’envoi. L’agent obtient les mêmes informations par une conversation, relance quand le prospect ne répond pas, s’adapte à ses réponses et cale le rendez-vous dans la foulée. Un formulaire ne fait que collecter, alors que l’agent mène la demande jusqu’au R1 et pousse le résumé dans votre CRM.
Montrez-nous vos sources de leads et vos critères d’entrée : nous configurons un agent sur le profil de votre cabinet et vous le voyez qualifier un prospect patrimonial en conditions réelles. Vos conseillers gardent le R1, le bilan et les préconisations.
Sans engagement : nous vous montrons un agent qualifier un vrai prospect patrimonial en direct.
On vous montre Mallo qualifier un vrai lead en direct.
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